美国劳工部原首席财务总长莫天成：唯一的遗憾是没找到适合的华裔接班人

　　5月16日，担任美国劳工部副部级首席财务总长5年半之久的莫天成，正式辞职。莫天成的任期原本应该至少到2008年底才结束。提前提出辞职的他说，一方面是自己想调整一段时间，另一方面是让接任人有充裕的时间“热身”，熟悉部门运作。

　　就在中国政府代表团前往美国进行第二次战略经济对话的前夕，莫天成回到出生地上海，短暂休假。昨日，莫天成接受专访。作为美国历史上首位和至今唯一能担任政府部门首席财务官的华裔和亚裔，莫天成坦言，辞职时唯一的遗憾是没有找到适合的华裔接班人。

　　虽然已辞职，莫天成说，他还将继续关注和推动中美经济合作与对话，他期待第二次中美战略经济对话能有实质性成果。

　　大小布什总统竞选班底

　　莫天成回忆其从政的过程，跟美国三任总统的竞选有关，而关键的改变就是能够成为老布什和小布什总统竞选班底。“我要帮两个布什做的最重要的事情就是拉选票和募捐，选票离不开钱。”而他的财务管理技能也在竞选中发挥了相当大的作用。

　　1992年，莫天成加入老布什的竞选阵营，但选举结果是民主党的克林顿获胜。于是莫天成到纽约的软件信息公司担任总裁，四年后与Mr. Bayh合伙(他是退休的印第安纳州参议员)，回到商场。但他敏锐的发现，当时的客户已经开始对开发中国市场兴趣骤升，于是他于1996年自立了门户。

　　2000年，新的机会来临，小布什参加总统竞选，他又被拉入了竞选阵营。竞选胜利之后，赵小兰荣获布什总统延揽入阁，出任劳工部长。随后赵小兰又力邀莫天成加入布什总统的团队，担任劳工部首席财务总长。

　　很快，莫天成得到了布什总统提名，随后联邦参议院予以确认，最终于2002年3月正式走马上任。

　　从财政部到劳工部

　　曾做了六年的美国财政部审计长的莫天成，几乎熟悉了整个美国的财政系统。他当时主要负责财政部的财务系统和财务纪律，虽然没有权力抓人，也没有权力开除员工，但是他可以举报部内任何一位财务纪律的越轨者。财政部就有人因为他的揭发而受到处罚。

　　由于出色的审计和会计专业背景，莫天成也长期被中国审计署聘请为相关法规条文起草小组顾问，帮助中国审计、会计准则与国际接轨，并且多次安排、协助中国审计署考察团赴美访问及参加相关会议。

　　在劳工部工作的五年多时间里，莫天成又经历了“从零开始”的成长，摸索着美国政府各部门之间的运作和架构。“白宫与国会的互动，部长与副部长的合作，都需要处理得很好。赵小兰任部长期间，在内阁15个部门中，劳工部是最稳定的部门，副部级官员与部长助理几乎没有变动。”

　　莫天成也经历了其办公室由一个普通的财务办公室，发展成为对全美带来影响的部门。“可以列为美国政府最优秀的部门之一吧。”

　　这其中关键原因还在于赵小兰对财务管理的重视。“前任的两个部长不是草根运动出身，就是大学教授出身，更多是政客，而不重视财务。”赵小兰做过美国大型公司的总裁，对财务管理的核心作用很清楚，也明白如果搞不好，就会出事。“毕竟，这个部门掌握着全美每年560亿多美元的百姓血汗钱。”

　　而几乎全美国都在盯着这560亿美元的使用。美国舆论自由，媒介有权到部门内察看政府部门报告，国会随时抽查，百姓也有权致信要求察看。“只要是不涉及国防等国家机密的内容，几乎都要公开。”

　　莫天成说，“我们做一个决定，往往会想，明天上《华盛顿邮报》的头版后，会不会难为情，如果难为情，就不做了。”
注华人社区

　　赵小兰是第一代移民，她很关注亚裔社区，与莫天成搭档后，两人更为亚裔居民做了很多事情。他们几乎走遍全美各个亚裔聚居的城市，与各亚裔社区见面，并推出许多帮助亚裔社区的政策。

　　“9·11”恐怖袭击事件发生后，赵小兰从联邦劳工部拨款100万美元给纽约华埠，协助纽约华人社区重建受到“9·11”事件影响的华埠商业；此外，赵小兰知道小商业与华人社区之间的密切关系，推出一系列促进小商业发展的计划。

　　“赵小兰上任后，我们开始了一系列的帮助行动，主要是帮助以前没有充分获得平等机会的人，华人就是其中之一。”莫天成说。

　　他们在推出实习生培训计划时，也聚焦了更多多元文化族裔，也会特别寻找一些华裔学生。

　　莫天成说，对于他和赵小兰而言，薪水与商界相比，相差甚远，工作时间却相对增加很多。但能够真正对华人做出贡献，其中的意义却难以估量。

　　“其实当时我也很犹豫，但从1944年废除排华法案到现在，华人的地位从被排斥，到劳工部的部长和副部级首席财务官都是华人，这道门开得不易，是华人的难逢的机会，所以我选择了。”

　　“过去60多年，华人在美国政界环境变化很大，现在几乎内阁政府中的每个部门都有华人的身影了。”

　　主流社会的“忠诚度”考验

　　莫天成说，尽管华人在美国的政治环境越来越好，但是大多数华裔仍然徘徊于美国主流社会的门外。

　　要想做高官，就得成为另一类官员，总统的“政治委派者”(Political Appointee)。这些人由总统直接提名并经过参议院确认。但是这类官员没有铁饭碗，如果总统不满意，只要白宫一个电话，就得立马走人。同时，如果总统离任或者大选失败，这些人也都得全部离开。离开后原来的待遇也全部取消，也无法享受政府的退休金。

　　“凡是美国政府的政治委派官员，绝大部分在进入政府部门之前，就已经很有经济实力了。”

　　莫天成在单独创业之前，就已经在国际公司拿到40万美元的年薪，但是担任劳工部财务总长之后，工作时间大大增加，但年薪只有大约14万美元，薪水比原先锐减了70%。

　　政治委派官员，不能有奖金，只有通过职业考试为官的才能有奖金 “所以我的下属薪水比我还高很多。”莫天成笑着说。

　　作为“半路”杀进美国的华人，莫天成之所以能够在美国的政界不断有所成绩，与他承受了足够的“忠诚度”考验有关。

　　莫天成的“忠诚度”考验，与他的部队军旅和外交经历非常相关，特别是他主动服兵役，并且在那个战争的年代，他没有做逃兵。

　　1971年，已经在美国一家公司从事审计工作的莫天成应征入伍，本打算上越南前线为国效力，但却被指派到了日本东京服役。他的好几位老朋友也都在越南前线“牺牲”，在日本的军营生活，相对舒适，莫天成是少尉，并且因为懂得一些汉语，他不仅负责邮件管理，还被作为战略情报官员被派到冲绳，负责观察中国、朝鲜、越南的战略形势。很快，他就被晋升为上尉，在美国著名的西点军校培训、任职。

　　五年军旅生涯，却使莫天成从一名基层军官，开始涉足美国的主流社会，他也逐渐学会了与美国各种种族、阶层的人相处，获得了良好的社会口碑。

　　但是，他仍然无法忘记的事，在此之前，1963年，当他刚被父母带来美国之时，由于一般的美国大学不承认香港中学学历，他连读书的机会都很难获得。

　　美国当地媒体报道，他的弟弟、马里兰州州长办公室亚太裔事务咨询顾问委员会主席莫天佑曾经评价他说：一个来自亚洲的少年移民到了美国，他曾经连在封闭的乡村俱乐部当服务员都不够资格，但是数年之后，却成为一个尊贵的上层人士。

　　而在多年的起浮之后，莫天成自己写下了一个座右铭：赚点钱、寻点乐趣、留下足迹(Have some money, have some fun, leave some footprint)。

　

 

       人生一定要做规划。任何规划的步骤都是从最终结果开始，然后分解回来，细化到现在需要做的件件小事。一旦发生变化，还得从对最终结果的影响着手重新规划，确定最佳行动方案。

　　MBA三步曲

　　张辉本科毕业于浙江大学经济系。 目前就职于新加坡淡马锡公司，担任高级经理。读MBA之前任职于中国国际金融有限公司，担任投资银行部分析员。参与了包括中国人寿、中国石化和中海油田服务等多项中国大型企业上市项目，还参与了国内外多项兼并收购项目。

　　我进入中欧国际工商学院后，参加过好几次学院组织的MBA招生推介会，每次我都会对台下的MBA申请者提到我对MBA几个阶段的理解。按照时间先后，MBA可以分为三个阶段：MBA申请阶段、MBA学习阶段和后MBA阶段。而对这三个阶段，我又分别将之命名为：自我觉醒阶段、自我完善阶段和自我实现阶段。

　　我个人认为，第一个阶段，即自我觉醒阶段是三个阶段中最重要的阶段，因为第一阶段工作的完成质量，直接决定了MBA课程在第二、第三阶段的效果。在这个第一阶段，最重要的是回答好三个问题：(1)我的长期职业目标是什么？(2)怎样实现这个长期职业目标？(3)MBA对于实现该长期职业目标起到什么样的作用？

　　就我个人而言，我长期以来一直希望自己能当一名教师。考虑到我学的专业和工作，我给自己的定位是教授商科。可是，教书不是一件容易的事情，尤其是教授商科，既要有丰富的一线企业管理实践经验，还要有深厚的学术功底。因此，我给自己设计的路线是：工作两到三年，再读一个工商管理硕士学位，然后进入私人股权投资基金或者管理咨询公司工作，到35岁左右再读书拿一个博士学位，40岁左右开始教书。

　　为什么选择读MBA呢？主要原因是我希望从事私人股权投资基金或者管理咨询，因为这两个行业最为贴近企业管理的核心层面，能够帮助我积累大量一手的信息资料和实际案例。而这两个行业招聘员工更青睐MBA毕业生，所以，我决定申请MBA，而不是简单地读个硕士学位。

　　如何申请学校，如何写申请短文，如何找推荐人，那都是技术层面的事情，相关的参考文章网上有一大堆，我就不在此赘述了。接下去，就是进入MBA学习阶段。这个阶段要注意的问题归纳起来就一个——效率管理，具体来说就是一个时间分配的问题。这里有两种情况：一是时间在学习和非学习两部分之间的分配；另外就是学习时间在课程之间的分配。我先说第二个问题。

　　MBA，特别是不分专业方向的MBA课程，其学生背景各异，大学时学的专业也不尽相同，于是商学院基本上会提供和商科相关的各个领域的基础课程。很多中国学生就还是按照大学，甚至高中时的学习态度和方法，努力争取每门课都学好，都要拿A(这里我要特别强调中国学生，因为在对待学习上，中国学生和外国学生的差异太明显了)。我认为这是不对的。MBA学习一定要有所选择，在有限的、付出高昂代价才获得的时间里，要努力学习那些对实现自己长期职业目标有用的且是自己比较欠缺的课程，至于其他课程，原则是只要通过考试就可以(当然，学有余力的情况下，多花点时间拿个好成绩也无妨)。所以，在这个被我定义为“自我完善”的阶段里，要积极发现自身已有的知识结构和目标职业要求的知识结构之间的差距，把时间多花在拾遗补阙上，从而让自己在面对未来职业生涯的种种挑战时能变得更加从容，这才是在MBA学习期间的重大收获。

　　至于如何在学习和非学习两部分之间分配时间，这就牵涉比较多的个人价值判断，我个人在学习和非学习两部分之间的时间分配比例大致为四比六。在校园里，非学习部分主要内容有三项：锻炼身体、同学交往和社会活动。对于这三项内容的价值和时间的分配，不同人有不同的想法。我个人认为，在如今商业社会中，工作强度越来越大，压力越来越重，人际关系和情商在成功道路上起到越来越重要的作用，因此，在读MBA期间培养一个良好的体锻习惯和训练自己的社会活动能力是非常有必要的，其价值无法估量。至于和同学交往，我不知道对别人怎么样，但至少对我而言，是一件很享受的事情。通过和同学的交往(主要是打牌、聊天和泡吧)，不仅增强了同学之间的感情，更有机会了解了很多我从来不曾关心过的行业，了解其他同学对某些问题的独特想法。我现在尤其怀念我们宿舍西班牙之家楼下的小厨房，那里经常有同学大摆龙门阵，神聊海侃。

　　接下来就到了第三阶段，即后MBA阶段或者叫“自我实现”阶段，主要包括找工作阶段和毕业后工作阶段。我还没资格讲毕业后的工作应该注意哪些问题，就说说找工作阶段的体会吧。这个时候，前两个阶段的工作效果就在第三阶段逐渐显现出来。毕业后的第一份工作很重要，而找到适合自己的工作有两个条件：一是明确什么工作适合自己。要在那么多工作机会中选出一份最适合自己的工作，很重要的一条就是知道自己到底在长期内想做什么以及如何去实现(第一阶段的核心问题之一)；二是是否具备了那份工作所要求的知识结构和其他条件(第二阶段要做的事情)。就我自己而言，实际上我没有怎么经历找工作阶段，因为我很早就定好了要去私人股权投资基金或者咨询公司，所以自从进入中欧学习，我就开始留心这两个行业的职位需求。春节过后，我就开始寻找在上述两个行业中实习的机会。同时，因为我有去伦敦商学院交换以及担任中欧MBA金融俱乐部主席的经历，很快也就有这两个行业的公司来和我接触，六月份的时候，我就已经基本确定了毕业后的新工作，而一般中欧毕业生找工作要从七月底才开始。

　　人的一生中每件事情都不是孤立的事件。所以，人生一定要做规划。而任何规划的步骤都是从最终结果开始，然后分解回来，细化到现在需要做的件件小事。当然，人不是神仙，不可能每一件想做的事情都能做到。但是，一旦发生变化，就还是要从对最终结果的影响着手进行分析，重新规划，通过调整结果来确定下一步的最佳行动方案。这个过程是辛苦的，有时也会很枯燥，但是只要坚持，效果应该会不错的。

 

 

 

      吕璧慧 哈佛大学MBA，香港高诚财富管理公司董事总经理，曾任职花旗银行私人银行部董事，负责超级高产值客户业务，拥有近10年的私人银行经验。

　　“对于那些10亿美元级别的超级富豪，每个银行都会跪着求他们进行投资，私人银行家仅仅说投资会带来多少回报，是根本不足以敲开那扇厚厚的门的！”说这番话的是具有近10年为超级富豪理财的女私人银行家吕璧慧，她说的“那扇厚厚的门”当然是指银行家们通往“富豪神秘宝藏”要打开的“阿里巴巴之门”，这扇门不会为每个银行打开，特别是“外人”。

　　精明干练的吕璧慧，是前花旗银行私人银行部董事，目前高诚财富管理有限公司的总经理，傲人的哈佛商学院MBA及华尔街背景，加上有探险、绘画和赛车等广泛的兴趣爱好，帮她一次又一次找到了“芝麻开门”的秘诀，也让我们了解到超级富豪的“私人银行宝藏”，从发现、发掘、合法转移到理财的全过程。

　　1、寻找超级富豪

　　“以我多年的经验，很多真正的超级富豪根本不会去类似北京的四大财富俱乐部，我们也不会去参加这类俱乐部”，吕璧慧甚至神情严肃很认真地反问了记者一句：“你认为有用吗？”“纯粹是一些人为了结识更有钱的人而举办的，我的客户不在那里，因为超级富豪他们不会摆明了说，我很有钱，你们来收我的税吧”。

　　“大隐隐于市”成为众多超级富豪的生活方式，神秘低调的出入于众多公众场合，甚至很多不常在媒体露面的富豪在河边垂钓的时候，就像是一个以钓鱼为生的渔公，没有人能够真正通过此人的言行判断他身后的财富。那私人银行家们如何才能在茫茫人海中发现他们的超级客户呢？那些超级富豪又通过什么方式结识他们中意的私人银行家，让银行家走进他们的生活，帮助家族筹划各种各样稀奇古怪的理财需求呢？

　　在花旗银行，吕璧慧可以通过银行的信息系统分析辨别出部分潜在的超级客户，很多银行客户也乐意接受这种银行的“超级VIP服务待遇”，如到府服务，贵宾享受等等。但是更多的超级客户则是通过各种各样高层朋友的口碑介绍，他们的资产分布于全世界，投资于不同的银行和实业，他们还有很多奢华的兴趣和理财需求没有被满足，花旗银行只是他们的一个选择之一。“通过朋友介绍，主要是考虑资金来源的合法性和安全性”。

　　对于国内目前没有开放私人银行业务，很多有这方面需求的超级客户如何才能找到他们，他们又如何拓展业务的问题，吕璧慧这样分析道“目前亚洲私人银行的市场份额是50亿美金，随着中国内地经济的高速发展，越来越多的人通过创业成为了超级富豪，而这些人才经过了第一代，有的正在向第二代过渡，内地私人银行业每年成长率将超过30%，而香港的只有8%左右，香港已经是第二代，甚至是第三代了，香港已经没有什么创业家了，我们的私人银行业务重点也将放到中国内地。”

　　“我们在香港本来就认识很多国有企业和民营企业的上市公司总裁，他们很多都是我的客户，并且我很‘侥幸’的认识了很多国家的政要及其子女，他们能够介绍给我很多类似的客户”，吕璧慧还介绍说，这些富豪都有一个自己的小圈子，“针对很多中国内地的客户，我们要求资金的合法性和安全性，我们只针对他们的海外资金进行理财服务，国内的资金我们不管理。”“比如很多香港的上市公司总裁，他们的资金到了香港就属于海外资金了，我们就可以进行理财操作了。”

　　2、挖掘富豪宝藏

　　这些富豪请吕璧慧打理财产的第一步就是要让她了解到，关于自身资产的方方面面的信息，诸如自身的背景、商业生意、家庭情况、居住地、护照的国籍和数量、子女的教育和工作情况等，因为这些信息的披露将直接影响他的税收，外汇控制和遗产税缴纳。

　　通常像花旗银行及高诚财富这样的专业私人银行机构，会将各类贵宾富豪客户分为三类，第一类属于刚刚开始成功的富豪，这些人可以流动的资产至少100万美元到1000万美元 虽然总资产可能有500万美元，但是可以投资的只有100万美元，其他400万美元都已经投资在房地产和工厂这类不动产和实业投资中的，都不计算在私人银行的投资范围内。

　　吕璧慧说，这类客户很多是开工厂的企业主，比如衣服类的老板等，他们比较忙，会比较依赖私人银行。“他们同时也比较保守，会对你说，这100万美元是我辛辛苦苦赚来得第一桶金，你一定不要把他亏了”，吕璧慧绘声绘色的模仿着客户的口气，突然用一种低沉的声音说道。“我们了解到这种心态，这时我们就会推荐给他好的定期存款，信誉较好的AAA或AA的企业债券，还有一些全球性的蓝筹股等，对于比较复杂的金融产品、投资方案和对冲基金等，我们不会推荐，因为他们没有时间听你解释，再做投资决策。这类客户对银行服务的手续费也不会讨价还价。”

　　第二类属于基本处于半退休状态的成功富豪，他们通常有1亿美元，可以拿出5000万美元投资。这类富豪会有一个专门的可以信赖的职员来帮助打理他的这笔财产，有时候是他的儿子们来管理，通常管理的专业人员也是从私人银行等金融机构聘请来的人，或者在国外上过MBA的人。

　　他们通常有三四家私人银行，每家存有500万美元或1000万美元不等。他们会比较银行之间的服务，还喜欢就手续费讨价还价。这类客户基本近似于企业类型的“机构客户”。“因为有专业人士在照顾，这时候我们就会比较大胆的提供一些风险较高的金融产品等，诸如股票、认沽认买的期指、期货、黄金、外汇炒作、大豆类的期货炒作”，吕璧慧说，他们可以承受的风险比较高，也可以推荐一些实业投资的机会，三年五年才可以进行收回，这类机会适合于对现金需求不高的客户,风险投资基金和对冲基金等也推荐给他们,特别是提供这种保本的对冲基金等类型的产品，风险就大大降低 ，回报率也会相应降低。

　　第三类就属于超级客户了，他们的资产都在10亿美元以上，可支配的投资资金在2亿-3亿美元，“每个银行都会跪着求他们进行投资，敲他们的门，真的，这不是开玩笑的”，吕璧慧极其认真的强调，“这类富豪客户心态很不一样，对于这类客户我很有经验，我也帮他们赚了很多钱，如果你光说你可以帮他们带来多少投资回报，是不足够打破那些厚厚的门的，让这些客户进行投资的”。

　　“你要打进这类富豪的圈子，你必须要有很全面的资讯和知识。除了懂得银行投资学，你还要懂得很多心理学知识、有时候他们会跟你谈孩子教育问题，哪个孩子不中用了，甚至还谈到外边包养的情人乱花钱问题，你这时需要很多心理辅导的知识才能应付。” 吕璧慧用稍显低沉的语气向记者描述着。

　　吕璧慧交往的超级富豪们可能有各种各样的特殊理财和消费兴趣，诸如诸如各类名车跑车、名画鉴赏拍卖、私人飞机融资购买、红酒收藏、古巴雪茄知识等，这也就要求私人银行家也要“十八般武艺，样样都要通”。“他们要买名车、名画、私人飞机、名贵红酒等，作为私人银行家，你要及时跟进，帮助富豪进行银行融资贷款手续的办理，这样方便客户进行资金管理和保持资金的流动性等。” 对于名画和名贵古董等艺术品收藏类的特殊需求，私人银行往往会有一个专门的研究团队帮助富豪鉴定评估和参加拍卖估价等。
有些香港富豪虽然很大年纪了，有的70多岁了，还要去公司上班，他们通常不是为了钱，而是为了一种动力，追求一种满足感。他会亲自参与投资，如果他的看法是对的，自己会非常有满足感，会在牌桌上向其他的富豪炫耀说，自己这么大的年纪了，投资眼光还这么厉害，“这种满足感对他们非常非常重要，比什么都重要，就是为了炫耀那一两句话。”吕璧慧反复用“真的不是开玩笑”的语气向记者强调说。

　　“华人企业往往第一代创业，第二代维持，第三代花光，香港的第三代富豪子弟就开始游手好闲了”，她在工作中最大的挑战是接触超级富豪的第二代或第三代继承人，因为他们通常已经不像他们的父辈那么拼搏创业，这时吕璧慧要做的就是将财富维持下去，并能够保持到第五代或第六代继承人，要做到这点私人银行就要使用信托基金进行理财。

　　吕璧慧全世界探险的经历使她拥有与其他银行家不一样的视角，“很坦白讲，探险的风险都计算过了，no risk no return，在烟雾中，在混乱中，往往能找到最安全的地方，跟做金融投资一样，对冲基金好象风险很高，其实也可以找到最安全有效的投资时机和投资点”，这点也帮助她成为“为花旗银行私人银行部赚钱最多的人”。16岁就开始开始独自探险的吕璧慧，有着巨大的好奇心和求知欲，她到过世界上很多战火纷飞的国家探险，如伊拉克、阿富汗、俄罗斯、以色列和叙利亚等，“阿富汗的经历最为惊险，每个人都以为我在这些国家探险的时候流血流汗”，谈到探险，吕璧慧眼睛一亮，兴奋的跟记者讲述在这些国家的探险经历。

　　3、巧妙打理宝藏

　　吕璧慧了解到富豪们的资产状况后，首先要帮助他们开户，这方面他们会很严格也很谨慎，从开户开始，他们就会有一系列的专家建议，到底以谁的名义开户，会有很大区别，通常会多种选择，如以本人或子女的名义，还是以某家国内或者海外的公司名义开户，还可以选择信托基金的形式开户，除了这些，私人银行为了客户资产信息的保密，还可以在瑞士的银行开立密码账户，“这些专家级别的开户方案，一般的银行家不会也不可能提供这些服务”，吕璧慧说。

　　“超级富豪目前最有效的开户方式是用公司的名义来开户，这样没有遗产税产生的可能，因为公司不会死亡，不需要补税。”谈到设立什么样的公司，如何与自己经营的实体公司区分开以避免风险，由于国内公司财产和私人财产不好分清，公司的设置会非常繁杂，吕璧慧说这是个极其复杂的问题，不是三言两语能说清楚的。

　　通过合法的开户，富豪的资金如果到了海外，就属于海外资金了，私人银行就可以全权操作了。为了保护客户信息的秘密以及方便管理，他们推出了一个账号管理全世界金融服务的资金来往。“过去很多富豪看上哪家银行的金融投资工具了，就不得不去在这家银行开户设立账号，花旗银行、汇丰银行和瑞银集团等等，管理很麻烦，现在通过高诚财富为其在瑞士信贷银行开设一个账号就够了，在全世界投资各种高回报的金融产品，包括花旗银行、汇丰银行和瑞银集团他们的服务，资金可以只通过一个账号进出交易”。

　　“中国内地的投资和银行状况及国内收入都很不透明，整个社会还是现金交易的社会， 财务数字可以通过会计手段调高或调低”，针对很多国内的客户，吕璧慧始终在强调业务的合法性，“我们只针对他们海外的资金进行投资管理，不参与国内人民币的资金管理，分散管理他们的海外投资和非人民币的资金管理。目前国内A股市场的投资价值不高，私人银行牌照没有开放的情况下，海外的私人银行在合法的帮助他们进行海外资金的理财，可以在国内经济发展不利和企业发展不顺的情况下，减少投资风险。”

　　谈到公款贪污，贩毒收入和恐怖资助资金等非法所得的“黑金”，是否会以私人银行开户的方式达到转移资金和洗钱的目的时，“私人银行会审查钱是从哪里汇来的，中国内地过来的资金，我们不接受，除非他在香港有业务往来和注册公司，或者大陆母公司对香港子公司的投资等，再或者就是个人投资买房地产等。”

　　吕璧慧坚决地说，“象国内贪污公款这类资金的开户，不会是通过私人银行开户的，一般是通过公司去开户的，如果让我们开户，我们会去查这家公司的详细背景。”“瑞士银行严格控制贩毒收入和恐怖资助资金的洗钱活动，钱的来源如果有很大问题，他们是不接受的，比较注重信誉的保护”，吕璧慧同时强调刚才所说的贪污公款，“按照瑞士银行的法律不属于有问题的资金”，不在瑞士银行“黑金”范围之列，可以正常的进行开户转账等操作。

　　如果富豪们需要在瑞士银行开设密码账号，银行家们也会根据其服务和级别为其设立。瑞士银行严格的保密法为私人银行业务和富豪资产的秘密提供了天然的屏障和保障。瑞士银行的密码账户，开设的时候，可以在对外的任何公开文件中不用出现自己的真实名字，“比如你的真实名字是杰克，但是瑞士银行最终给你的存单或报表上的名字是克劳斯，你需要记住的是银行给你的一组数字和英文字母的组合，同时提供给你一个虚拟的名字使用”，“这样即使你的报表或存单即使让你的秘书看到了，她也不会明白这些”。